כמה שנים עד הכפלת הכסף לפי תשואה שנתית משוערת — או איזו תשואה נדרשת להכפלה במספר שנים.
כלל 72 הוא קירוב לימודי לריבית דריבית; אינו ייעוץ השקעות ואינו הבטחת הכפלה.
כמה זמן עד הכפלה
הזינו תשואה שנתית משוערת — המחשבון יציג קירוב לפי כלל 72 (שנים ≈ 72 ÷ תשואה%).
איזו תשואה להכפלה ב־X שנים
הזינו מספר שנים רצוי — המחשבון יציג קירוב לתשואה השנתית הנדרשת (תשואה% ≈ 72 ÷ שנים).
סכום התחלתי להמחשה — אופציונלי
להמחשת סכום מוכפל (פי 2 בלבד) — לא לוח ריבית דריבית מלא.
ברירת מחדל: ₪10,000. ההכפלה המוצגת היא פי 2 פשוט — כלל 72 הוא קירוב בלבד.
תוצאות הקירוב
עודכנו לפי ההנחות שהזנתם · לא תחזית · לא הבטחת הכפלה
שנים עד הכפלה (כלל 72)
—
תשואה שנתית נדרשת (כלל 72)
—
סכום מוכפל להמחשה (פי 2)
—
פי 2 מהסכום ההתחלתי בלבד — לא לוח צבירה מלא. כלל 72 הוא קירוב.
כלל 72 מול נוסחה מדויקת
להשוואה חינוכית באותה תשואה שנתית קבועה היפותטית:
שנים מדויקות = ln(2) ÷ ln(1+r)
כלל 72
—
נוסחה מדויקת
—
הפרש (שנים)
—
דוגמאות: שנים עד הכפלה
קירוב כלל 72 לשיעורי תשואה היפותטיים נפוצים ללימוד.
3%24 שנים
5%14.4 שנים
7%≈10.3 שנים
10%7.2 שנים
אורך העמודה יחסי למספר השנים (יותר שנים = עמודה ארוכה יותר). התשואות להמחשה בלבד.
תשואה שנתית
כלל 72 (שנים)
נוסחה מדויקת
3%
24
—
5%
14.4
—
7%
≈10.3
—
10%
7.2
—
מה זה כלל 72?
כלל 72 הוא כלל אצבע חינוכי להערכת כמה שנים ייקח לסכום להכפיל את עצמו בריבית דריבית,
בהנחה של תשואה שנתית קבועה היפותטית. הנוסחה הפשוטה:
שנים עד הכפלה ≈ 72 ÷ תשואה שנתית (%)
והכיוון ההפוך:
תשואה שנתית משוערת (%) ≈ 72 ÷ מספר שנים
לדוגמה: בתשואה היפותטית של 6%, 72 ÷ 6 ≈ 12 שנים. זו דרך מהירה לחשוב על
מחשבון כלל 72, כלל 72 ריבית דריבית, ועל השאלה
כמה שנים עד הכפלת כסף — בלי מחשבון מדעי בכל פעם.
איך משתמשים במחשבון
במקטע כמה זמן עד הכפלה הזינו תשואה שנתית משוערת (%) (ברירת מחדל 6) — וראו את קירוב השנים.
במקטע איזו תשואה להכפלה ב־X שנים הזינו מספר שנים רצוי (ברירת מחדל 12) — וראו את קירוב התשואה.
אופציונלי: הזינו סכום התחלתי כדי לראות סכום מוכפל להמחשה (פי 2 בלבד).
השוו את קירוב כלל 72 לנוסחה המדויקת, ועיינו בטבלת הדוגמאות (3%, 5%, 7%, 10%).
מגבלות הכלל — למה זה רק קירוב
קירוב, לא דיוק מלא — הנוסחה המדויקת לריבית דריבית שנתית קבועה היא ln(2) ÷ ln(1+r). כלל 72 נוח לחישוב בראש, אך סוטה בקצוות.
תשואה אינה קבועה — בשוק ההון אין «ריבית קבועה» כמו בדוגמה; ייתכנו שנים שליליות והכפלה אינה מובטחת.
בלי מס, אינפלציה ועמלות — המחשבון מתעלם ממס רווח הון, אינפלציה משתנה, דמי ניהול ועמלות מסחר.
הכפלה נומינלית — גם אם המספר בחשבון גדל פי 2, כוח הקנייה עשוי להיות שונה. להמחשה ראו מחשבון אינפלציה וכוח קנייה.
מגבלות YMYL — קריאה זהירה
נושאי כסף נחשבים לתוכן רגיש (Your Money or Your Life). המחשבון נועד רק להמחשת
כלל 72 וקשר הזמן להכפלה בקירוב. הוא אינו תכנון פיננסי, אינו ניתוח תיק,
ואינו תחליף לייעוץ מורשה בישראל.
זה כלי לימודי שממחיש את כלל האצבע «כלל 72»: חלוקת 72 בתשואה השנתית באחוזים נותנת קירוב למספר השנים עד הכפלת הסכום בריבית דריבית קבועה. התוצאה היא קירוב חינוכי — לא תחזית ולא ייעוץ.
איך מחשבים כמה שנים עד הכפלת כסף לפי כלל 72?
שנים משוערות ≈ 72 ÷ תשואה שנתית באחוזים. לדוגמה: בתשואה היפותטית של 6% בשנה, 72 ÷ 6 ≈ 12 שנים. זו נוסחת קירוב; הנוסחה המדויקת היא ln(2) ÷ ln(1+r).
איך מחשבים איזו תשואה נדרשת להכפלה במספר שנים?
תשואה שנתית משוערת (%) ≈ 72 ÷ מספר השנים הרצוי. לדוגמה: להכפלה ב־12 שנים לפי הקירוב — 72 ÷ 12 = 6% בשנה. שוב, זו הנחה היפותטית ללימוד בלבד.
האם כלל 72 מדויק?
לא תמיד. הוא קירוב טוב בטווח תשואות נפוץ (בערך 6%–10%), ופחות מדויק בקצוות (תשואות נמוכות מאוד או גבוהות מאוד). המחשבון משווה גם לנוסחה המדויקת של ריבית דריבית שנתית קבועה.
האם התשואה במחשבון מובטחת והאם הכסף יוכפל בוודאות?
לא. השווקים אינם מספקים תשואה קבועה כמו בדוגמה; ייתכנו שנים שליליות, והכפלה אינה מובטחת. כלל 72 הוא כלי לימוד על זמן וצבירה — לא הבטחת תוצאה.
האם אפשר להסתמך על המחשבון להחלטות השקעה?
לא. זה כלי חינוכי להמחשת רעיון הכפלה בקירוב. הוא אינו כולל מס, אינפלציה משתנה, עמלות או מוצר ספציפי. החלטות פיננסיות דורשות בדיקה אישית וייעוץ מגורם מורשה לפי החוק בישראל.
